Invertir 10,000 pesos en Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) implica pagar impuestos por los rendimientos obtenidos, pero hay un detalle que conviene conocer antes de calcular cuánto dinero recibirás al vencimiento, en 2026, la retención provisional del Impuesto Sobre la Renta (ISR) es de 0.90% anual sobre el capital invertido, no sobre las ganancias. La tasa de retención está establecida en el artículo 24 de la Ley de Ingresos de la Federación para el ejercicio fiscal de 2026.
¿Cuánto te retienen por invertir 10,000 pesos en Cetes? ¿El SAT te cobra impuestos sobre todo lo que ganas?El artículo 135 de la Ley del ISR establece que esta retención funciona como un pago provisional, por lo que no necesariamente representa el impuesto definitivo que deberá pagar cada contribuyente. Si inviertes 10,000 pesos, estos son los descuentos aproximados por concepto de ISR según la duración de la inversión: 28 días: 6.90 pesos. 91 días: 22.44 pesos. 182 días: 44.88 pesos. 364 días: 89.75 pesos. Las cifras se calculan con la tasa anual de retención de 0.90%, proporcional al plazo de la inversión, usando 365 días como base. Son estimaciones y pueden variar ligeramente según los días efectivos de la operación y el cálculo aplicado por la institución financiera. La retención que se descuenta durante la inversión es provisional y no equivale automáticamente al impuesto final. Para determinar el ISR definitivo, se consideran los intereses reales obtenidos, es decir, los rendimientos después de descontar el efecto de la inflación. El resultado también depende de la situación fiscal de cada persona y de sus demás ingresos.
¿Qué debes considerar antes de invertir en Cetes?Por eso, al presentar la declaración anual, algunos contribuyentes pueden tener que pagar una diferencia, mientras que otros podrían obtener un saldo a favor si la retención superó el impuesto que les correspondía. La retención no debe confundirse con una comisión por utilizar Cetesdirecto ni con una pérdida del capital invertido. Se trata de un anticipo del ISR que se calcula sobre el monto de la inversión y durante el tiempo que permanece colocada. Para estimar cuánto dinero recibirás al vencimiento, debes considerar tres elementos: el rendimiento que ofrece el Cete al momento de la compra, el plazo elegido y la retención provisional de ISR. La tasa de rendimiento puede cambiar entre subastas y plazos, pero la retención fiscal aplicable durante 2026 es de 0.90% anual. Por eso, antes de elegir una inversión, conviene comparar el rendimiento esperado después de la retención y considerar el efecto de la inflación.
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