Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) reciben cada vez menos financiamiento de la banca comercial, cuyas tasas de interés y comisiones han subido, de acuerdo con las encuestas del Banco de México (Banxico).
Durante la edición 89 de la Convención Bancaria que se celebró en marzo, el gremio se comprometió con la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo a otorgar más préstamos a las Pymes.
“La banca mexicana tiene mucho todavía que darle al país; le ha dado, pero necesitamos que le dé todavía más. Y por eso, la mejor noticia con la que nos podemos ir hoy es que van a aumentar el crédito”, dijo la Mandataria en el evento al presentar una gráfica del financiamiento que asignan para Pymes en América Latina.
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Sin embargo, las empresas con 11 a 100 empleados, clasificadas por el Inegi como Pymes, que recibieron préstamos de la banca comercial se redujeron a 22.7% del total y se trata de la menor proporción de los últimos cinco años, señalan los resultados de la Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio realizada por Banxico entre el 29 de junio y el 5 de agosto pasado.
En cambio, la cifra de empresas con más de 100 empleados que recibieron financiamiento de la banca comercial fue de 38.4% durante el mismo periodo, es decir, casi el doble en proporción.
El director de Análisis en Valdez Capital, Carlos Hernández García, expuso que esto se debe principalmente a un problema estructural.
“Muchas Pymes operan con cierto grado de informalidad, tienen menor bancarización, información financiera más limitada o dificultades para ofrecer garantías. Esto hace que los bancos enfrenten mayores retos para evaluar y administrar el riesgo crediticio.
“En contraste, las grandes empresas suelen contar con información financiera más robusta, mayor historial crediticio y flujos más predecibles, lo que permite otorgar financiamiento con mayor certidumbre”, indicó.
Para la banca también suele ser más eficiente colocar créditos de mayor tamaño que administrar un gran número de préstamos pequeños, comentó durante una entrevista con EL UNIVERSAL
“A ello se suma que las Pymes presentan una mayor tasa de mortalidad empresarial, lo que incrementa la percepción de riesgo”, explicó Hernández García.
Créditos más caros
La encuesta de Banxico revela que las empresas con hasta 100 empleados percibieron condiciones más costosas en las tasas de interés, comisiones y otros gastos asociados al crédito bancario.
Por su parte, el conjunto de empresas de más de 100 empleados consideró que las tasas resultaron menos costosas, aunque las comisiones fueron mayores con relación al trimestre anterior.
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Históricamente, los proveedores son la principal fuente de crédito de las empresas establecidas en el país, ya sean pequeñas, medianas o grandes, y en segundo lugar aparece la banca comercial.
Casi 60% de las Pymes recibieron financiamiento de sus proveedores y en el caso de las grandes la proporción rebasa 70%, según las respuestas de 653 empresas que consideró el sondeo de Banxico.
El director de Análisis en Valdez Capital señaló que esto se debe a que los proveedores representan una fuente de liquidez más ágil y flexible.
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Contenido sindicado vía RSS de El Universal Cartera. Nota original: https://www.eluniversal.com.mx/cartera/banca-da-menos-creditos-a-las-pymes-pese-al-compromiso-con-gobierno-solo-227-de-empresas-recibio-financiamiento/